WIBOR: co to jest i dlaczego znika z nowych umów
Jak WIBOR wpływa na ratę kredytu o zmiennym oprocentowaniu i co się zmienia w związku z reformą wskaźników.
WIBOR to wskaźnik, który przez lata wyznaczał oprocentowanie większości kredytów o zmiennej stopie w złotych. Gdy WIBOR rośnie, rośnie rata. Gdy spada, rata maleje.
Jak działa oprocentowanie zmienne
Oprocentowanie = WIBOR (np. 3M lub 6M) + marża
- Oznaczenie 3M lub 6M mówi, na jaki okres liczony jest wskaźnik i jak często aktualizuje się oprocentowanie (zwykle co 3 lub co 6 miesięcy).
- Wysokość WIBOR zależy głównie od stóp procentowych NBP i oczekiwań rynku co do ich zmian.
- Kredyt o stałym oprocentowaniu nie zależy od WIBOR przez okres, na który stopę ustalono.
Co się zmienia
WIBOR jest wygaszany w ramach reformy wskaźników referencyjnych. Jego następcą jest POLSTR. Według aktualnego harmonogramu nowe umowy od 2027 roku mają już nie opierać się na WIBOR, a WIBOR 1M, 3M i 6M ma być publikowany dla wcześniej zawartych umów do końca 2036 roku.
- Jeśli masz kredyt z WIBOR, umowa nie wygasa. Wskaźnik zostanie w przyszłości zastąpiony innym według zasad określonych w przepisach i umowie.
- Zmiana wskaźnika nie powinna sama w sobie podnosić kosztu kredytu. Służy temu korekta (tzw. spread korygujący).
- Wysyłane przez kredytodawcę informacje o zmianie wskaźnika warto zachować i przeczytać.