RRSO: jak porównać prawdziwy koszt kredytu
Czym RRSO różni się od oprocentowania i dlaczego to ono pokazuje, która oferta jest tańsza.
Dwa kredyty z tym samym oprocentowaniem mogą kosztować zupełnie inne pieniądze. Różnicę robią prowizja, ubezpieczenie i opłaty. Wszystkie te koszty zbiera jedna liczba: RRSO, czyli rzeczywista roczna stopa oprocentowania.
Oprocentowanie a RRSO
- Oprocentowanie nominalne mówi tylko, ile zapłacisz odsetek od pożyczonej kwoty.
- RRSO obejmuje całkowity koszt: odsetki, prowizję, obowiązkowe ubezpieczenia i inne opłaty, wyrażony jako procent w skali roku.
- Bank musi podać RRSO w reklamie z informacją o koszcie i w formularzu informacyjnym przed zawarciem umowy.
Jak porównywać oferty
Porównuj RRSO dla tej samej kwoty i tego samego okresu. Przykład reprezentatywny w reklamie jest liczony dla konkretnych założeń, więc dwie reklamy z różnymi kwotami nie są porównywalne wprost.
Sprawdź też całkowitą kwotę do zapłaty. Niższa rata przy dłuższym okresie często oznacza wyższy łączny koszt.
Na co uważać
- Ubezpieczenie: czy jest obowiązkowe, czy obniża oprocentowanie i ile kosztuje przez cały okres.
- Warunki promocji: konto, wpływ wynagrodzenia, karta. Gdy przestaniesz je spełniać, koszt może wzrosnąć.
- Oprocentowanie zmienne: RRSO liczone jest przy obecnej stopie, a ta może się zmienić.