Kredyt konsolidacyjny: kiedy się opłaca, a kiedy nie
Jak sprawdzić, czy połączenie kredytów w jeden obniży nie tylko ratę, ale i łączny koszt.
Konsolidacja łączy kilka zobowiązań w jeden kredyt z jedną ratą. Najczęściej obniża miesięczną ratę, ale nie zawsze obniża łączny koszt. O tym decydują oprocentowanie nowego kredytu i okres spłaty.
Kiedy konsolidacja zwykle się opłaca
- Spłacasz drogie zobowiązania, np. kartę kredytową albo pożyczkę z wysokim RRSO.
- Nowy kredyt ma niższe RRSO niż średnie RRSO obecnych zobowiązań.
- Okres spłaty nie wydłuża się znacząco.
Kiedy może się nie opłacać
- Nowy kredyt ma dużo dłuższy okres. Rata spada, ale odsetek płacisz więcej.
- Obecne kredyty są prawie spłacone. Większość odsetek jest już za Tobą.
- Nowy kredyt ma wysoką prowizję lub drogie ubezpieczenie.
Jak policzyć samodzielnie
Obecny koszt = suma (rata × liczba pozostałych rat)
Nasz kalkulator konsolidacji zestawia obie liczby obok siebie: różnicę w racie i różnicę w łącznym koszcie.