Hipoteka: co to jest i jak działa
Podstawy zabezpieczenia hipotecznego: wpis do księgi wieczystej, wkład własny, okres kredytowania i wcześniejsza spłata.
Hipoteka to zabezpieczenie spłaty kredytu na nieruchomości. Jeśli kredyt nie jest spłacany, kredytodawca może zaspokoić się z nieruchomości, niezależnie od tego, kto jest jej aktualnym właścicielem.
Jak powstaje hipoteka
- Hipotekę wpisuje się do działu IV księgi wieczystej nieruchomości. Bez wpisu nie powstaje.
- Wpis wymaga wniosku i opłaty sądowej. Zwykle składa go notariusz przy akcie kupna.
- Po całkowitej spłacie kredytu kredytodawca wydaje zgodę na wykreślenie hipoteki, a wniosek o wykreślenie składa się do sądu.
Najważniejsze parametry
- Wkład własny: zwykle co najmniej 10–20% wartości nieruchomości. Przy wkładzie poniżej 20% kredytodawcy często wymagają dodatkowego zabezpieczenia.
- Okres kredytowania: zalecany do 25 lat, najdłużej 35 lat.
- Zdolność kredytową liczy się z buforem na wzrost stóp procentowych, dlatego bywa niższa, niż wynika z obecnej raty.
- Oprocentowanie może być zmienne albo okresowo stałe, zwykle na co najmniej 5 lat.
Twoje prawa
- Od umowy możesz odstąpić w ciągu 14 dni od jej zawarcia.
- Kredyt możesz spłacić wcześniej w każdej chwili. Przy oprocentowaniu zmiennym prowizja za wcześniejszą spłatę może dotyczyć tylko pierwszych 3 lat i wynosić najwyżej 3% spłacanej kwoty.
- Przed umową otrzymujesz formularz informacyjny z RRSO i całkowitą kwotą do zapłaty.